Инвестируй в Россию — инвестируй в регионы!
Вся аналитика

Банки: новые возможности в условиях цифровизации

Экспертное мнение
27 декабря 2022
Банки: новые возможности в условиях цифровизации
Дата выхода
27.12.2022
Авторы
Тростьянский Сергей

Экспертное заключение подготовлено по итогам сессии ПМЭФ-2022: «Будущее банков: трансформация бизнес-возможностей»

Автор: Тростьянский Сергей Сергеевич

заместитель директора Центра компетенций НТИ по направлению «Технологии хранения и анализа больших данных» на базе МГУ имени М.В.Ломоносова

С введением санкций практически все отрасли были вынуждены в той или иной мере адаптироваться к новым условиям, но именно от банков и стабильности финансовой системы зависит не только дальнейшее развитие экономики, но и её существование в целом. В кризисных условиях финансовая система принимает на себя первый удар, и можно с уверенностью сказать, что российская финансовая система выстояла и показала свою надёжность. При этом дальнейшее развитие во многом зависит от того, как и коммерческие банки, и Центральный банк будут реагировать на возникающие вызовы.

Так, одним из главных барьеров при внедрении новых цифровых технологий ранее был значительный необходимый объём инвестиций. [1] При этом к затратам на внедрение добавились ограничения на поставки зарубежного оборудования и необходимость срочного импортозамещения иностранного программного обеспечения в тех случаях, когда оно использовалось. Если крупные банки обладают достаточной финансовой устойчивостью и запасом капитала, то небольшие и средние банки не могут рисковать и внедрять новые технологии в тех случаях, когда есть существенный риск того, что инвестиции не окупятся. Для того, чтобы избежать их технологического отставания, необходимо и дальше развивать государственную финансовую инфраструктуру, к которой они могут подключиться с минимальными дополнительными затратами, а также устранять нормативные барьеры. За счёт этого может быть достигнут синергетический эффект от взаимодействия коммерческих банков и государства.

Важную роль в финансовой системе России играет Национальная система платёжных карт (НСПК), которая также является операционным, платёжным и клиринговым центром Системы быстрых платежей (СБП). Среди их разработок также сервис бесконтактной оплаты Mir Pay, который планируется использовать для замещения прекративших работу в России Apple Pay и Google Pay. При этом планируется внедрение альтернативных способов платежей с использованием биометрии. [2]

Значительный рост числа кибератак — вызов, с которым столкнулись все участники финансовой системы России за последнее время. Кибератакам подвергаются не только государственные учреждения, но и коммерческие банки и их клиенты. В этих условиях растёт актуальность использования российского оборудования там, где это возможно, а также дополнительных инвестиций в кибербезопасность.

Внедрение новых технологий как на уровне отдельных банков, так и финансовой системы в целом требует привлечения значительного числа квалифицированных ИТ-специалистов. [3] Постепенный рост доли ИТ-специалистов среди сотрудников в организациях финансовой системы — это мировой тренд, который также выражен и в России. По мере того, как взаимодействие с клиентами переходит в цифровые каналы, а в бизнес-процессы банка всё больше внедряются технологии искусственного интеллекта и работы с большими данными, растёт потребность в профильных специалистах. [4] Так, на рынке труда есть спрос на привлечение специалистов по модели аутстаффинга. С одной стороны, банки должны использовать существующий кадровый потенциал. [5] Для этого необходимо как проводить повышение квалификации, так и переподготовку специалистов. Повысить эффективность процесса обучения и снизить издержки может применение платформ LMS (систем управления обучением). С другой стороны, необходимо наладить сотрудничество с ВУЗами, чтобы обеспечить банки молодыми специалистами. При этом за счёт разработки совместных образовательных программ также повышается и качество обучение и обеспечивается его практикоориентированность.

Кроме того, необходимо своевременно устранять нормативные барьеры и обеспечивать соответствие законодательства текущему состоянию финансовой системы. Это как усовершенствование законодательства в области цифровых технологий и создание регуляторных песочниц, так и обновление законодательства в области финансового контроля.

Комплексный ответ на возникающие вызовы, среди которых главный — усиление санкционного давления, способен обеспечить не только стабильность, но и дальнейшее развитие финансовой системы России в будущем.

Рекомендации для органов государственной и муниципальной власти по тематике сессии:

1. стимулировать внедрение цифровых технологий в банках, не относящихся к крупнейшим;
2. устранить существующие нормативные барьеры, в том числе пересмотреть минимальные суммы денежных переводов, подлежащих контролю со стороны банков, а также внести изменения в Федеральный закон от 22 октября 2004 г. N 125-ФЗ «Об архивном деле в Российской Федерации»;
3. содействовать сотрудничеству ВУЗов и банков с целью как полного использования текущего кадрового потенциала, так и привлечения новых молодых специалистов, а также обновления образовательных программ, связанных с банковским делом;
4. принять во внимание критическую важность поддержания стабильности финансовой системы России в условия санкционного давления, а также обеспечить импортозамещение программного обеспечения и оборудования ушедших с российского рынка иностранных поставщиков.


Список источников:
1. Бабкин А. В. Цифровизация экономических систем: теория и практика// Политех-пресс, 2020.
2. Биометрия в Сбербанке. Официальный сайт Сбербанка. // [Электронный ресурс] URL: https://www.sberbank.ru/ru/person/dist_services/bio (дата обращения: 24.06.2022)
3. Бутенко Е.Д. Искусственный интеллект в банках сегодня: опыт и перспективы // Дайджест-финансы, № 2(254), 2020, с. 143-153.
4. Тростьянский С. С., Лебедева М. Е. Особенности цифровой трансформации организаций банковского сектора Российской Федерации // Ученые записки Международного банковского института, № 35, 2021, с. 61-74.
5. ФРИИ: Дефицит кадров в IT-индустрии достигает 400 тысяч человек.
Официальный сайт агентства АСИ. // [Электронный ресурс] URL: https://asi.ru/news/96922/ (дата обращения: 24.06.2022).

Экспертные аналитические заключения по итогам сессий деловой программы Форума и любые рекомендации, предоставленные экспертами и опубликованные на сайте Фонда Росконгресс являются выражением мнения данных специалистов, основанном, среди прочего, на толковании ими действующего законодательства, по поводу которого дается заключение. Указанная точка зрения может не совпадать с точкой зрения руководства и/или специалистов Фонда Росконгресс, представителей налоговых, судебных, иных контролирующих органов, а равно и с мнением третьих лиц, включая иных специалистов. Фонд Росконгресс не несет ответственности за недостоверность публикуемых данных и любые возможные убытки, понесенные лицами в результате применения публикуемых заключений и следования таким рекомендациям.


Аналитика на тему

Все аналитические материалы
Экспертное мнение
27 декабря 2022
Крах экономики доверия

Разразившийся кризис доверия повлек за собой каскадные изменения норм, правил, форматов взаимодействия на глобальном рынке. В то же время доверие остается фундаментом любых интеракций и выстраивание новой архитектуры доверительных отношений является важнейшей системообразующей задачей современной России.

Статьи
31 октября 2019
Партнерство и обмен опытом при межфирменной кооперации: возможности для повышения конкурентоспособности национальной экономики (на примере сектора ИКТ)

В статье рассматриваются возможности обмена опытом и лучшими практиками на уровне бизнеса с использованием механизма межфирменной кооперации. На примере сектора информационно-коммуникационных технологий анализируется характер взаимосвязи между активностью компаний в области межфирменной кооперации и создания партнерств и повышением конкурентоспособности национальной экономики. Предлагаются дополнительные меры по активизации участия российских компаний в процессах межфирменной кооперации.


Исследования
11 сентября 2020
Цифровое управление коммерческой недвижимостью
Специалисты аналитического центра Redmadrobot изучили актуальное состояние рынка коммерческой недвижимости и провели анализ трендов и технологий. Исследование может помочь скорректировать модель управления недвижимостью и подстроить бизнес-процессы под сегодняшние потребности клиентов.
Исследования
26 февраля 2020
Доклад о глобальных рисках — 2020

Всемирный экономический форум при поддержке Marsh & McLennan и Zurich Insurance Group опубликовал 15-e издание Доклада о глобальных рисках. Данное исследование даёт обширное представление об основных глобальных угрозах, которые могут препятствовать экономическому процветанию в предстоящем десятилетии.